洗錢（Money Laundering），即將非法所得及其收益通過大量復雜交易方式以掩蓋資金的非法來源，使之看上去合法，以逃避法律制裁。這種行為最開始是通過洗衣店完成--犯罪分子們從非法渠道取得資金，為了讓這些錢看起來合法，他們開設很多投幣式的洗衣店，并對外宣稱，自己從洗衣店的經營中取得了很多“合法利潤”。當然，這些“合法利潤”的金額，總是和犯罪分子們非法取得的資金金額差不了太多。形象地說，“臟錢”（Dirty Money）通過清洗，變成看起來“干凈的錢”（Clean Money）。

　　洗錢行為可以被分為放置（Placement）、分層（Layering）和融合（Integration）三階段。

　　放置階段（Placement）

　　傳統方式上，洗錢者會通過重復向金融機構，賭場，商店等實體重復投放資金從而達到將犯罪所得的非法收益重新投入金融系統的目的。然而，通過使用加密虛擬貨幣，洗錢行為人可以通過加密虛擬貨幣交易所快速獲得一個匿名賬號，即使虛擬貨幣交易服務提供商要求身份認證,但洗錢者依然可通過使用虛假身份、竊取他人身份，使用代理人等方式規避身份驗證，同時，結合匿名電子錢包、無跟蹤虛擬專用網絡(VPN)，從而實現交易的匿名性。

　　分層階段（Layering）

　　傳統的洗錢行為在第二階段常常會通過創造復雜的金融交易來達到隱匿非法資金來源、隱藏上游犯罪者身份的目的。洗錢者常常會充分利用完善的現代市場經濟體系，通過銀行、保險公司、證券公司、黃金市場甚至是零售業等渠道，通過復雜而瑣碎，看上去毫無聯系的各種交易試圖掩蓋交易與資金來源者身份之間的聯系。在傳統模式里，第二階段往往是最復雜最核心部分。

　　然而，加密虛擬貨幣的出現大大便利了洗錢犯罪。由于洗錢行為人在第一階段，即處置階段時，就已經利用加密虛擬貨幣的匿名特性規避了暴露原始身份的風險，這樣的交易在極大程度上降低了交易的透明度，令監管眼中的交易網絡難以構建，更遑論搜集證據的難度。

　　融合階段（Integration）

　　在“融合階段”，洗錢者把放置在各種復雜交易中的資產逐漸規整到幾個賬戶中，并為其下一步消費/再投資（或稱“再犯罪”）做準備。無論是傳統模式還是加密貨幣框架下的模式，從時間線上看，洗錢的核心階段已經逐步遠去，所以監管機構想要在第三階段追溯資本來源會是難上加難。

　　許多國家對于反洗錢有嚴格規定，對金融機構等要求著嚴格的合規框架、以及“認識你的客戶”（Know Your Customer KYC）要求，確保從源頭防范洗錢行為。而在洗錢上，任何程度的疏忽都會遭到嚴厲的法律責任，面臨巨額罰單，甚至被追究刑事責任。

　　由于加密虛擬貨幣本身擁有去中心化，匿名性，不可逆性等特征，相較于傳統的洗錢行為，利用其從事洗錢犯罪更加令監管機構難以追蹤。區塊鏈技術以及數字貨幣可以被作為工具用來洗錢，這早已引起了金融監管部門的關注。

　　反洗錢金融行動特別工作組（FATF）將基于區塊鏈技術而誕生的加密虛擬貨幣定義為“一種在任何司法管轄區不具有法定貨幣地位的，可以電子數據形式交易，具有交易媒介和(或)計價單位和(或)價值存儲功能的數字形式價值?！?/STRONG>

　　自從2018年歐盟發布第五號反洗錢令（AMLD5）以來，所有歐盟國家被要求今年1月起強制執行第五號反洗錢令（AMLD5），其中重點內容包括：

　　①要求加密虛擬貨幣和法幣之間的兌換（crypto-to-fiat）的交易者及保管人錢包提供者（custodian wallet providers）需要按照第四號反洗錢令（AMLD4）履行反洗錢/反恐融資（Anti-Money-Laundering /Combating the Financing of Terrorism, 即AML/CFT）的要求。

　?、谝蠹用芴摂M貨幣和法幣之間的兌換（crypto-to-fiat）的交易者及保管人錢包提供者（custodian wallet providers）必須依法注冊。

　?、墼试S主管當局（“competent authority”）基于反洗錢/反恐融資（AML/CFT）的目的監控加密虛擬貨幣的交易。

　　④確保國家級別的金融情報中心（FIUs）獲取虛擬貨幣交易地址從而確定虛擬貨幣所有者身份。

　?、菀髲氖录用芴摂M貨幣和法幣之間的兌換（crypto-to-fiat）的交易者及保管人錢包提供者（custodian wallet providers）在商業聯系或者一次性交易結束之后的五年內，必須保存客戶五年以內的盡職調查結果。